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aposentadoria

Três dicas para escolher uma previdência particular

No momento em que o país estudou novas regras para previdência. Muitos buscaram maior segurança nas previdencia privadas. E é nesse momento que surge a pergunta: PGBL ou VGBL?

Para quem não sabe, esses são os dois tipos de plano de previdência, em que sua principal diferença é a maneira pela qual o Imposto de Renda se refere aos retornos sobre o investimento. No PGBL (Plano Gerador de Benefícios Livres) é possível descontar do cálculo do IR todo o valor que você investe no plano, limitado a 12% do seu faturamento. No entanto, quando você é usufrutuário deste dinheiro, todo o valor será tributado. Em resumo, você não paga IR quando investe, mas paga IR quando faz o resgate de recursos.

O VGBL (Life Generating Free Benefits) não é possível descontar os recursos investidos na base de cálculo do IR, mas no momento do resgate o imposto só será calculado apenas sobre os retornos, e não sobre o valor total do benefício. , como no PGBL.

Desta forma, podemos destacar três dicas para ajudá-lo a escolher o plano:

1. Nunca escolha o PGBL se você não fizer a declaração completa do IR

Bem, se você optar por este plano e não puder abaixar este valor da base de cálculo, você estará pagando o IR em duplicidade (no momento do investimento e no momento do resgate);

2. Cuidado para não investir mais de 12% do seu rendimento em PGBL

Porque tudo que você investe mais será tributado em duplicidade;

3. Economize com o imposto, investindo no PGBL

Para quem paga 15% ou mais do IR, e faz a declaração de imposto completa. Uma das maneiras de economizar neste momento é investir no PGBL com a tabela regressiva (quanto mais tempo o dinheiro for gasto, menor será o imposto). Bem, se a princípio você pagasse 15% ou mais de seus lucros durante o ano, através do PGBL você pagaria apenas 10% se o dinheiro fosse investido por mais de 10 anos.

Para ajudar na compreensão, vamos usar o exemplo de um profissional liberal que declarou uma renda anual de R $ 100.000,00. Se ele pagasse o IR integralmente, seu DARF seria de R $ 17.197,30. No entanto, ele optou por investir R $ 1.000,00 por mês no PGBL (R $ 12.000,00 no ano). Dessa forma, a base de cálculo foi reduzida para R $ 88.000,00 e, consequentemente, seu DARF será de R $ 13.897,13. Redução de R $ 3.300,00 de impostos.

No entanto, esse profissional ainda pagará IR sobre os R $ 12.000,00 investidos no PGBL, quando o benefício for resgatado. Se o tempo de investimento for superior a 10 anos, a taxa que será paga acima de R $ 12.000,00 será de 10%, gerando um imposto de R $ 1.200,00. Nesse caso, justamente pelo fato de esse profissional ter investido 12% de sua renda no PGBL, gerou uma economia de R $ 2.100,00 de RI.

Fabio A. Pimentelli Gomes

The author Fabio A. Pimentelli Gomes

Fabio A. Pimentelli Gomes em Engenharia Civil e Direito, além de possuir diversos cursos financeiros, foi palestrante e hoje desfruta de sua merecida aposentadoria. Adora ler e passar informações relevantes a seus leitores espalhados por diversos blogs.

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